Wie sieht Ihr derzeitiger Finanzstatus aus?

Was erfahren Sie hier? Geordnete Finanzen haben eine kurz-, mittel-, und langfristige Perspektive. Ihre finanziellen Mittel sollten so geordnet sein, dass die Stufen von 1 bis 4 nacheinander aufgefüllt werden. Ist der Richtwert einer Stufe erreicht, dann kann auf die nächste Stufe eingezahlt werden. Haben Sie zum Beispiel ausreichend Rücklagen für die laufenden Ausgaben gesammelt und noch verfügbares Geld übrig, dann können Sie in dieses in Finanzprodukte der Stufe 2 anlegen. Kommt auf der anderen Seite einmal eine Notlage zum Tragen und Sie müssen auf die Rücklagen der Stufe 1 zurückgreifen, dann sollte die Stufe danach zuerst wieder aufgefüllt werden. Ziel ist es, dass Sie mit der Zeit alle Stufen gefüllt haben. So sorgen Sie immer für eine Balance in Ihren Finanzen. Auch hier können sich Lücken zwischen dem jetzigen Stand der Finanzmittel in der jeweiligen Stufe und dem Idealstand ergeben.

Wieso ist das für Sie wichtig? Die Lücken zwischen Ist-Stand und dem Ziel-Stand in 6 Monaten können geschlossen werden. Der Finanzstatus hilft Ihnen den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten und dient als Orientierungspunkt für Anlageentscheidungen. Der Finanzstatus sorgt für einen Ausgleich zwischen kurz- , mittel- und langfristiger Anlagehorizonte. Dies erleichtert Ihnen wiederum die Kontrolle. Wenn Sie feststellen, dass eine Stufe nicht zu 100 Prozent aufgefüllt ist, dann haben Sie schon ein Ziel, wo Sie investieren können. Ein weiterer Vorteil steckt darin, dass Sie Ihr Finanzbudget damit kontrollieren und regelmäßig überwachen.

Bitte bewerten Sie jetzt Ihre Ist-Situation auf der 100%-Skala. Dabei heißt 100%, dass Sie diese Stufe derzeit mit Finanzmitteln in Höhe des Richtwertes aufgefüllt haben. Der Zielwert gibt an, wo Sie innerhalb der nächsten 6 Monate stehen wollen.

Wie gehen Sie vor?

1. Schritt: Gehen Sie jetzt bitte schrittweise die einzelnen Angaben zu den Stufen durch. Prüfen Sie jetzt konkret, ob Sie genügend finanzielle Mittel in der jeweiligen Stufe angelegt haben. Als Anhaltspunkt kann Ihnen der Richtwert dienen. Eine Bewertung mit 100 Punkten würde beispielsweise bedeuten, dass Sie mindestens so viel finanzielle Mittel wie es Höhe des Richtwertes entspricht zur Verfügung haben. Ist das nicht der Fall dann passen Sie die Wert der Skala (Ist-Wert) entsprechend an. 50 Prozent würde heißen, dass Sie ungefähr die Hälfte des idealen Betrages für diese Stufe zur Verfügung haben.

2. Schritt: Die zweite Spalte (Ziel-Wert in 6 Monaten) hilft Ihnen eine Einschätzung darüber abzugeben, wie weit der Finanztopf dieser Stufe in den nächsten 6 Monaten aufgefüllt sein soll. Bleiben Sie dabei bitte realistisch. Es macht wenig Sinn einen Ziel-Wert zu setzen, den Sie in dieser Zeit nicht erreichen können. Auch 1 Prozentpunkt mehr ist schon ein Ziel.